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晋城农商行:多措并举提升信贷风险管理水平

作者: admin 来源: 未知 时间: 2019-10-10 阅读:

  晋城农商行自改制以来,强化管理,稳健经营,坚持全流程信贷管控和依法清收,推动信贷转型,大力清收不良,取得了明显成效,并将不良贷款率始终维持在2.5%以内。

  在构建前台营销、中台风控、后台监督的架构基础上,该行成立资产保全部,负责不良资产保全和清收,有效提高了诉讼、执行效力,并且建立起虚拟风险保证金制度,为每位客户经理设立“个人虚拟风险金”账户,由以往的“追究”追责模式改为了“赔偿”模式。同时还设有奖励机制,形成了正向激励,有效缓解客户经理“惧贷”心理。针对存量贷款难定责的情况,该行根据贷款客户的分类结果划清放贷责任和管贷责任,从而厘清了每笔贷款的责任。

  该行通过流程化操作,实现了信贷业务的“八大集中”:通过业务受理集中化,实现限时办结;通过授信评审集中化,把控准入风险;通过用信审批集中化,把关审批条件落实;通过数据录入的集中化,提高数据录入准确性和真实性,减少建档差错;通过贷款发放的集中化,把控放款审核环节;通过贷款档案的集中化,实现档案统一管理;通过贷后管理集中化,确保贷后真实性,及时发现风险;通过不良清收的集中化,实现专业化清收和保全。该行还初步建立起了“信贷工厂”式的运行流程,构建了的严密风控体系。

  通过出台《不良贷款诉讼管理办法》,晋城农商行对逾期90天以上的贷款强制移交,有效保全诉讼时效。2016年,在山西省联社“放贷、管贷和清收”三重责任的基础上,该行新增“后续管理”和“保全清收”两个责任环节,对有时效(含时效有瑕疵)的历年旧贷进行二次听证,逐月逐笔对贷款“后续管理及保全清收”再次听证问责,为进一步依法诉讼打下了坚实的基础。2018年,该行清收工作重心从“依法清收”向“强化执行”转移,通过加大与地方法院合作力度,逐步实现了清收工作的法制体系化,并为自身培养了多名金融借款合同纠纷专业人才。(来源:山西省联社)

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